Опрос

Как выгодно перезаложить квартиру в Москве и области снизив платёж

22:39 13.10.2020 | СОВЕТЫ БЫВАЛЫХ

Зачем брать кредит с обеспечением? Преимущества залоговых займов

Если человек не может подтвердить доход соответствующей справкой, у него плохая кредитная история или имеют место другие долги, можно оформить кредит под залог квартиры с обременением.

Часто банки неохотно дают ссуды самозанятым или частным предпринимателям, поскольку такие доходы сложно спрогнозировать или подтвердить. Тогда проблему может решить ссуда под залог квартиры. Нужно взять в долг деньги у банка под проценты. В такой ситуации гарантией будет выступать квартира. При этом заемщик может оставаться в ней прописанным. Если он перестанет платить, будет суд и по его решению банк сможет продать недвижимость и компенсировать долг.

При этом можно оформить перезалог квартиры даже если она не в собственности заемщика. Кредит можно оформить под залог имущества третьих лиц. К примеру, в качестве такой недвижимости может выступать квартира родственников или родителей.

Преимущества залоговых кредитов

При использовании залоговых ссуд заемщикам предоставляются такие преимущества:

Более низкая ставка по сравнению с потребительскими займами, при этом более длительный период погашения.
Размер ежемесячного платежа намного ниже, поэтому и ниже нагрузка на клиента.
Залоговый кредит могут выдать на период до двадцати лет.
Низкая ставка для заемщиков с благополучной кредитной репутацией, а также подтвержденным доходом.

Можно ли продолжать использовать квартиру?

После оформления кредита заемщику разрешается продолжать использовать заложенную квартиру. Он в праве прописывать в квартире родственников, жить в ней. Также можно запросить согласие у банка и после этого сдавать недвижимость в аренду. Заемщику запрещено без разрешения банка продавать, дарить или проводить другие сделки без разрешения кредитной организации. Все сделки разрешается проводить только после погашения кредита и снятия залога.

Какие условия предъявляют банки?

К объекту кредитования предъявляются следующие требования:

Квартира должна располагаться в доме выше трех этажей (не считая таунхаусов).
Дом, в котором находится квартира, не должен быть в списке на реновацию.
На момент исследования износ имущества должен быть не выше уровня в 70%.
В доме не должно быть деревянных перекрытий. При этом допустимы перекрытия смешанного вида.
Стены не должны быть сделаны из бруса или другого типа древесины.
Объект недвижимости не должен претендовать на капитальный ремонт.

Банки не выдадут кредит под залог недвижимости, которая находится на этапе застройки или котлована. Запрещено выдавать займ под залог имущества, в котором имеет долю несовершеннолетний (при условии, что это жилье у него – единственное).

Возможны дополнительные ограничения при выдаче ссуды. Займ под залог не дадут:

Заемщику, у которого нет стабильного источника дохода. Банк откажет из-за рисков невозврата займа.
Если у заемщика есть долги за коммунальные платежи или налоги. Прежде, чем оформлять кредит, нужно погасить эти задолженности. Банковские работники могут закрыть глаза на долги, если речь будет идти о незначительной сумме. Однако они поставят условие, что заемщик обязуется все компенсировать.
Если у человека серьезные, потенциально смертельные заболевания. Серьезность будет оценивать компания-страховщик.

Истории из жизни заемщиков

Например, Анастасия официально трудится в магазине электротоваров продавцом, неофициально подрабатывает администратором в салоне красоты по выходным и ведет свой блог о красоте в Инстаграм. В результате ее ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей. За 2019 год она взяла в долг 7 кредитов: 2 на бытовую технику (потребительских), 1 кредитную карточку и 4 ссуды в МФО. Все 7 кредитов в общем с процентами – более 1,5 млн рублей. По итогу 50% доходов (25 тысяч) каждый месяц Анастасия выплачивает для погашения ссуды. Кредиты из микрофинансовой организации она погашает только на уровне процентов, поскольку там самая высокая ставка.

Анастасия берет еще один кредит под залог квартиры, чтобы выплатить долги

Банк дает ссуду в размере 1,7 млн рублей на срок в 14 лет с процентной ставкой 14%. Клиентка банка не только возвращает свои долги, но и покупает новую мебель и сантехнику. И теперь она платит 15 тысяч рублей в месяц, что существенно меньше, чем она платила ранее.

Девушка все еще владеет квартирой, живет в ней. Без согласия банка она не может заключать сделки или менять планировку. Но после погашения ссуды она снова может делать со своей недвижимостью все, что ей хочется.

Если существуют сомнения относительно того, стоит ли брать залоговый займ, посчитайте долговую нагрузку по другим кредитам. Реально оцените доходы и ежемесячные расходы по ссудам. Если уровень платежей больше 50%, стоит оформить залоговый кредит для погашения существующих долгов.

Просмотров: 632

Версия для печати